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富爸爸,穷爸爸(七)

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第四章


第三课:关注自己的事业

 


  1974年,麦当劳的创始人雷.克罗克,被邀请去奥斯汀为得克萨斯州立大学的工商管理硕士班作讲演,我的一个好朋友基思.坎宁安正是这个班上的一名学生。在一场激动人心的讲演之后,学生们问雷是否愿意去他们常去的地方一起喝杯啤酒,雷高兴地接受了邀请。 


  当这群人都拿到啤酒之后,雷问:“谁能告诉我我是做什么的?”“当时每个人都笑了,”基思说:“大多数MBA 学生都认为雷是在开玩笑。”见没人回答他的问题,于是雷又问:“你们认为我能做什么呢?”学生们又一次笑了,最后一个大胆的学生叫道:“雷,所有人都知道你是做汉堡包的”。 


  雷哈哈地笑了:“我料到你们会这么说。”他停止笑声并很快地说:“女士们、先生们,其实我不做汉堡包业务,我的真正生意是房地产。” 


  基思说雷花了很长时间来解释他的话。雷的远期商业计划中,基本业务将是出售麦当劳的各个分店给各个合伙人,他一向很重视每个分店的地理位置,因为他知道房产和位置将是每个分店获得成功的最重要的因素,而同时,当雷实施他的计划时,那些买下分店的人也将付钱从麦当劳集团手中买下分店的地。 


  麦当劳今天已是世界上最大的房地产商了,它拥有的房地产甚至超过了天主教会。今天,麦当劳已经拥有美国以及世界其他地方的一些最值钱的街角和十字路口的黄金地段。 


  基思说那是他一生中最重要的一课。今天,基思拥有了洗车场,但他最重要的业务却是经营洗车场的地产。 


  前一课,我们说明了大多数人为除了他自己以外的其他人工作,首先是为公司老板工作,其次是为政府工作,最后是为偿还贷款而给银行工作。 


  小时候,我家附近可没有麦当劳。然而,我的富爸爸却向迈克和我传授了如同雷.克罗克向得克萨斯州立大学的MBA 学生们所教授的课程一样的知识,这就是致富的第三号秘诀。 


  第三号秘诀是:“关注自己的事业。”存在财务问题的人经常是一生为别人工作的人,许多人在他们停止工作时就变得一无所有。


  一幅图胜过了千言万语。下面是一张利润表和一张资产负债表,它们能最好地描述雷.克罗克的思想。




  我们当前的教育体系能够使今天的年轻人学好一门技能并且得到一份好工作,他们的生活将围绕工资或如前所说的收入项目进行。当学完一定技能后,他们将去更高级别的学校培养职业能力,他们会被培养成为工程师、科学家、厨师、警官、艺术家。 


  作家等等,这些职业技能使他们能加人劳动大军并为钱而工作。 


  请注意,你的工作和你的事业之间存在着巨大的区别。我经常问一些人:“你的事业是什么?”他们会说:“我是个银行职员。”接着我问他是否拥有银行,他们常回答:“不是的,我在那儿工作。” 


  在这个例子中,他们混淆了自己的职业和事业,他们可以是银行家,但他们仍应有自己的事业。雷。克罗克对他的职业和事业之间的区别很清楚,他的职业总是不变的:是个商人。他卖过牛奶搅拌器,以后又转为卖汉堡包,而他的事业则是积累能产生收人的地产。 


  学校的问题是经常把你变成你所学专业的人员。如果你学的是烹调,你就会成为一名厨师;如果你学的是法律,你会当上律师;如果你学的是自动化,你会当上机械师。变成你所学专业的人员的可怕后果在于太多的人因此而忘了去关注自己的事业,他们耗费一生去关注别人的事业并使他人致富。 


  为了财务安全,人们需要关注自己的事业。你的事业围绕着的是你的资产,而不是你的收入。正如以前说过的,第一号规则是要知道资产负债之间的区别,并且去买人资产。富人关心的焦点是他们的资产而其他人关心的则是他们的收入。 


  这就是我们为什么总是听人说:“我需要加薪”、“我要是能得到升职该多好”、“我要回学校去再学习以便得到收人更高的工作”、“我要去加班”、“也许我能干两份工作”、“两周内我将辞职因为我找到了一份工资更高的工作”等等。 


  在某些方面,这些都是明智的想法。但如果你听了雷。克罗克的话,你就会发现你仍未关注你自己的事业,这些想法依然是围绕着工资收人转。只有你把增加的收入用于购买可产生收入的资产时,你才能获得真正的财务安全。 


  大多数穷人或中产阶级财务保守的基本原因在于:“我不能承担风险”,这意味着他们的财务知识匾乏,他们必须依附于工作,他们必须安全运作。 


  当经济衰退不可避免地来临时,上百万的工人发现他们的所谓最大的资产——房子,正要活活地吃掉他们!因为房子每个月都要花钱。汽车——他们的另一项“资产”,也在吞噬他们的生活。花1000美元买来的高尔夫球棒,被扔在车库里,现在已不值10O0美元了。没有了职业保障,他们就失去了生活依靠。他们所认为的资产不能帮他们度过财务危机。 


  我猜想我们中的大部分人都填过信贷申请表给银行,以获得贷款购买房子或汽车。看看所谓的一“净资产”是十分有趣的,之所以有趣是因为我们的银行会计实务允许人们把房子和汽车计为资产。 


  一天,为了获得一笔贷款,由于我的财务状况看似不佳,于是我买了新的高尔夫球棒,买了艺术收藏品、音响、电话、阿曼尼西装、手表、鞋和其他个人用品以增加资产方的数目。 


  最后我的贷款申请还是被拒绝了,原因是我在房地产方面的投资太多。信贷委员会不喜欢我从房地产投资中获取收人,他们只想知道为什么我没有一份能挣到薪水的正式工作。他们也不问阿曼尼西装、高尔夫球棒或艺术收藏品是哪里来的。当你不符“标准”时,生活将是严峻的。 


  每次当我听到某人说他的净资产是1百万或10万美元或其他数字时都有点害怕。一个主要的原因是净资产价值不是一个准确的东西,不仅如此,当你开始出售资产时,你甚至还得为因此带来的收入缴税。 


  所以许多收入不足的人更容易陷入财务困境。为增加现金,他们不得不出售资产。首先,他们个人资产的卖价只是他们在资产负债表上列支数字的一小部分;其次如果有收益,他们还要交税,也就是说每卖一次,政府就会从他们的收益中拿走一份,从而减少了可用来帮助他们摆脱债务的现金。这就是我为什么说某人实际上的净资产要比他们自己认为的少得多的原因了。 


  关注你自己的事业并继续你每天的工作。你可以买些房地产,而不是负债或买一些一旦被你带回家使用就没有了价值的个人用品。一旦你把一辆新车开出停车处,你已损失了25%的车钱。汽车不是真正的资产,即使你的银行经理让你把它列在资产项下。当我用过一次价值400美元的新的高尔夫球杆时,它就只值150美元了。 


  对成年人而言,把支出维持在低水平,减少借款和勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。对还未有自己房子的年轻人来说,父母应教他们明白资产和负债之间的区别,让他们在离家、结婚、买房、有孩子、在高风险的金融交易中下注或依附于工作和贷款买任何东西之前建立起坚实的资产基础,这是非常重要的。我见过许多年轻夫妇,由于他们并不能分清资产和负债,结婚后不久就陷入了以后大部分年月内都无法摆脱债务的生活方式中。 


  对大多数人而言,当最小的孩子离开家时,父母才意识到他们还没有为退休作好足够的准备。接着,他们自己的父母又病了,他们发现自己又背上了新的负担。 


  那么,你或你的孩子们应该获得什么样的资产呢?依我看,真正的资产可以分为下列几类:


  1.不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们,但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作,那它就不是我的事业而是我的职业了;

  2.股票;

  3.债券;

  4.共同基金;

  5.产生收入的房地产;

  6.票据(借据);

  7.专利权如音乐、手稿、专利;

  8.任何其他有价值、可产生收入或可能增值并且有很好的流通市场的东西。 


  还是孩子的时候,我受过教育的爸爸鼓励我找份安定的工作,而富爸爸则鼓励我开始获得我所喜爱的资产,“因为如果你不爱它,就不会关心它”。我购入房地产是因为我喜欢建筑物和土地,我喜欢买它们,我可以整天地看着它们,当出现问题时,也不会糟到使我不再喜爱房地产。但对于那些本来就憎恶房地产的人来说,投资房地产显然并不是一个好主意。 


  我喜欢小公司的股票,尤其是刚成立的公司,原因是我是一个企业家而不是一个雇员。早年,我也曾在一些大机构工作,如加利福尼亚标准石油公司、美国海军陆战队和施乐公司,在这些机构做事给我留下了愉快的记忆。但我深知我不是个公司职员,我喜欢开办公司但不去经营它们,所以我买的股票都是小公司的。有时我甚至自己创办小公司并把它们上市,使财富从新股票的发行中产生。我喜爱这种游戏。许多人害怕小的、没名气的公司。认为它们风险大。小公司的风险是大,但是如果喜爱你所投资的对象,了解它并懂得游戏规则,风险就会减少。对于小公司,我的投资策略是:1年内脱手。另一方面我的房地产投资策略则是从小买卖开始并一点点做大,条件允许的话尽量晚一些出手,这样做的好处是可以推迟缴纳所得税,从而使资产可能戏剧般地增加。我通常持有房地产在7年以上。 


  多年来,甚至我还在海军陆战队和施乐公司做事的时候,我就开始做富爸爸建议我做的事。我上班,但我也关注自己的事业,我通过买卖小公司的股票和房地产,使我的资产变得非常活跃。富爸爸总是强调财务知识,他说,你对会计和现金管理懂得越多,你就能更好地进行投资分析并开始建立自己的公司。 


  我并不鼓励那些不想建立自己公司的人也去这么干,我也不希望每个人都去经营公司。不过,有时当人们无法找到工作时,开个公司倒是个解决的办法,但并不一定能获得成功:十家新公司有九家会在5年内倒闭,那些在头五年存活下来的公司又会有十分之九最终倒闭。所以只有当你的确愿意拥有自己的公司时,你再去做我建议的事。否则,继续上班的同时关注自己的事业吧。 


  当我说关注自己的事业时,我的意恩是建立自己强大的资产。想想看,一旦1美元落进了你的资产项,它就成了你的雇员。 


  关于钱,最妙的是能让它一天24小时地工作并且为你的几代人服务。记住:作个努力工作的雇员,确保你的工作,但要不断构筑你的资产项。 


  当你的现金流增加时,你可以买点儿奢侈品,一个重要的区别是富人最后才买奢侈品,而穷人和中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、宝石、游艇等奢侈品,因为他们想看上去很富有。他们看上去的确很富有,但实际上他们已深陷贷款的陷阱之中。那些总有钱的人,那些能长期富裕的人,是先建立他们的资产,然后才用资产所产生的收人购买奢侈品,穷人和中产阶级则用他们的血汗钱和将留给孩子们的遗产购买奢侈品。 


  真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。例如,当我和妻子通过买卖房屋获得了额外收人时,她去买了辆奔驰,这不是增加她的工作或冒着风险买下的。然而,当房地产投资升值并最终有足够的现金流人足以购买这辆车之前,她等了4年的时间。 


  这奢侈品的确是个奖励,因为它证明了她知道如何增加自己的资产,那辆车对她的意义已不仅是一辆车,而意味着她能用自己的财务知识得到它。 


  大多数人所做的则是冲动地用贷款去买辆新车或其他奢侈品,他们可能厌烦了,所以期待有点新玩艺儿。用贷款买奢侈品会使人们迟早放弃那东西,因为买奢侈品借的债是个大负担。 


  在你花时间并投资建立自己的事业之后,你就准备好去接触那神奇的秘密吧——富人的最大秘密。这个秘密铺平了致富之路,路的尽头有对你付出时间和勤奋关注你自己的事业的回报。 

 未完待续

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